Empreendedores

Como abrir uma empresa de empréstimo consignado

Natalia Mantovani

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10/09/2020

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7 min de leitura

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Profissional de uma pessoa que concluiu o processo de como abrir uma empresa de empréstimo consignado
7 min de leitura

Buscando saber como abrir uma empresa de empréstimo consignado? O crescimento da oferta e da demanda por crédito no país aumentou, então com certeza é uma boa oportunidade para esse modelo de negócio.

Baixas taxas de juros e riscos de inadimpl√™ncia extremamente baixos s√£o alguns dos diferenciais mais vantajosos para consumidores e institui√ß√Ķes que fornecem empr√©stimos.

Nos √ļltimos anos, houve este crescimento significativo da oferta e a demanda por cr√©dito, principalmente o cr√©dito salarial, que √© um dos cr√©ditos mais necess√°rios para trabalhadores assalariados, pensionistas, aposentados do INSS e at√© servidores p√ļblicos. Em 2017, o governo brasileiro reduziu ainda mais as taxas salariais, o que atraiu ainda mais o p√ļblico para a compra de empr√©stimos, alavancando a busca por como abrir uma empresa de empr√©stimo consignado.

Com foco nessa expans√£o, bancos e institui√ß√Ķes financeiras buscam alternativas para ampliar seus canais de oferta de cr√©dito – uma delas √© o estabelecimento de parcerias com empresas de cr√©dito. A terceiriza√ß√£o desses neg√≥cios j√° se tornou uma realidade, abrindo oportunidades de neg√≥cios para muitos empreendedores que buscam ampliar seus conhecimentos sobre como abrir uma empresa de empr√©stimo consignado.

Se você está engajado em conhecer mais sobre como abrir uma empresa de empréstimo consignado, ou como montar uma empresa de empréstimo consignado, como abrir uma loja de empréstimo consignado, e até como abrir uma financeira de empréstimo consignado, você veio ao lugar certo! Continue lendo o artigo para conferir nossas dicas.

O que é uma empresa de empréstimo consignado?

Antes de te mostrar como abrir uma empresa de empr√©stimo consignado, ou como montar uma empresa de empr√©stimo consignado, como abrir uma loja de empr√©stimo consignado, e at√© como abrir uma financeira de empr√©stimo consignado, vamos especificar melhor o conceito sobre o que √© este modelo de neg√≥cio para que n√£o reste d√ļvidas.

De maneira b√°sica, para voc√™ que procura saber como abrir uma empresa de empr√©stimo para MEI, as sociedades de cr√©dito salarial (cr√©dito financeiro) s√£o institui√ß√Ķes que concedem cr√©dito (empr√©stimos e financiamentos) a particulares e empresas.

Um dos cr√©ditos mais concedidos s√£o os empr√©stimos salariais. Al√©m disso, as sociedades financeiras tamb√©m fornecem outras linhas de cr√©dito. Por serem as empresas de cr√©dito intermedi√°rias entre clientes e institui√ß√Ķes banc√°rias, as cooperativas de cr√©dito (agentes banc√°rios) dispensam a autoriza√ß√£o do Banco Central Social (BCB) para atuarem, desde que seus contratos sociais sejam executados de acordo com as exig√™ncias dessas empresas.

Requisitos e Documentação

Para quem busca saber como abrir uma empresa, os empreendedores que desejam apostar em negócios lucrativos têm excelentes oportunidades nas empresas de crédito. Porém, o empresário deve se concentrar em atender a todos os requisitos e ter todos os documentos necessários para iniciar suas atividades.

Para quem busca saber como abrir uma empresa de empréstimo consignado, ou como montar uma empresa de empréstimo consignado, como abrir uma loja de empréstimo consignado, e até como abrir uma financeira de empréstimo consignado, os principais documentos e registros legais são:

  • Contrato Social elaborado conforme a legisla√ß√£o do Brasil e adequado para esse tipo de empresa;
  • CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jur√≠dica);
  • CPF dos s√≥cios da empresa (c√≥pia e original)
  • Comprovante de resid√™ncia dos s√≥cios;
  • Comprovante de endere√ßo do local de funcionamento da financeira;
  • Registro na Prefeitura Municipal, identificando a sua atua√ß√£o como financeira;
  • Alvar√° de funcionamento.

Regulamento

Nas informa√ß√Ķes sobre como abrir uma empresa, os empres√°rios n√£o precisam fazer uma solicita√ß√£o no Bacen (Banco Central), que se trata de uma licen√ßa para atua√ß√£o como financeira, isso deste que a empresa em quest√£o n√£o coloque ser institui√ß√£o banc√°ria (banco) em sua denomina√ß√£o social ou no nome fantasia da empresa. Os contadores s√£o profissionais adequados que podem ajud√°-lo a preparar este documento.

Sendo assim, deve-se levar em considera√ß√£o que institui√ß√Ķes financeiras seguem as normas estabelecidas pelo Regulamento do Minist√©rio da Fazenda n¬ļ 309, de 30 de novembro de 1959. O decreto estipula a composi√ß√£o, funcionamento, responsabilidades e sistema de fiscaliza√ß√£o dessas institui√ß√Ķes de cr√©dito.

Al√©m disso, as sociedades financeiras que descumprirem tais regras de neg√≥cios ser√£o punidas nos termos do art. 4¬ļ, inciso 7 da Lei n¬ļ 4.595, de 1964. Por isso, se est√° buscando saber como abrir uma empresa de empr√©stimo consignado, sempre foi recomendado organizar os neg√≥cios com o aux√≠lio de contadores e advogados.

Custos para iniciar

No entanto, √© necess√°rio um bom capital de giro, justamente porque o foco est√° na concess√£o de empr√©stimos e concess√Ķes que j√° dependeram da inadimpl√™ncia. O objetivo √© ter custos para manter sua empresa por pelo menos um ano, e isso deve ser pensado na fase de planejamento em como abrir uma empresa de empr√©stimo consignado.

O projeto para abrir uma empresa, fisicamente e estruturalmente, não precisa custar muito. Você também pode ser correspondente em um banco de home office, trabalhando em uma pequena sala ou em um escritório com 3 atendentes apenas.

Não existe um valor específico para a abertura de uma empresa de empréstimo financeiro. Isso dependerá muito de seus objetivos. O investimento pode ser alto, mas o retorno será bom.

Como abrir uma empresa de empréstimo consignado: Plano de negócios

A definição de metas no plano de negócios é crucial para aqueles que estão buscando como abrir uma empresa de empréstimo consignado ou como montar uma empresa de empréstimo consignado, como abrir uma loja de empréstimo consignado, e até como abrir uma financeira de empréstimo consignado.

Defina como começar e onde pretende chegar, como chegar e quanto tempo vai demorar para terminar sua jornada neste projeto de como abrir uma empresa de empréstimo consignado.

Uma boa gest√£o do projeto sobre como abrir uma empresa de empr√©stimo consignado, ir√° orientar, motivar e manter o processo de abertura da empresa conforme o previsto, evitando situa√ß√Ķes inesperadas.

Não tem como seguir em uma direção se você não sabe onde deseja chegar, certo? Por isso, busque por um eficiente plano de negócio para seu projeto de como abrir uma empresa de empréstimo consignado, adequado para sua realidade.

Contudo, al√©m de planejar as quest√Ķes financeiras, fiscais e tribut√°rias de seu empreendimento no projeto de como abrir uma empresa de empr√©stimo consignado, pare e pense tamb√©m na √°rea de divulga√ß√£o de seus servi√ßos. Pense em como investir em estrat√©gias de comunica√ß√£o, marketing digital e redes sociais.

Como abrir uma empresa de empréstimo consignado com mais praticidade e assertividade?

Agora que voc√™ j√° entendeu mais sobre como abrir uma empresa, com certeza deve querer saber como alavancar suas vendas.

Além de ficar totalmente tranquilo em relação a sua gestão financeira, tributária, fiscal, para estar em dia com as conformidades da lei, indicamos fortemente o serviço de um contador.

  • Otimiza√ß√£o de seu tempo, fazendo com que voc√™ foque no que realmente interessa: produzir;
  • Gest√£o assertiva, pois no momento econ√īmico que estamos vivendo, erros podem ser fatais para o futuro de seu neg√≥cio;
  • Redu√ß√£o de impostos, adequando seu regime tribut√°rio;
  • Maior tranquilidade e seguran√ßa de seu neg√≥cio, criando uma base forte para seu empreendimento crescer;
  • Investimento inteligente do seu dinheiro, e corte de gastos seguro, sem impactar diretamente no seu produto final, ou sua produ√ß√£o em si;
  • e muito mais!

Encontrando o melhor escritório contábil

Para que voc√™ possa encontrar o melhor escrit√≥rio de contabilidade para te auxiliar no processo de sobre como abrir uma empresa, primeiramente ser√° necess√°rio uma avalia√ß√£o de seu cen√°rio. Compreenda sua realidade e o que voc√™ mais precisa:

  • Otimiza√ß√£o de tempo com pouca necessidade de servi√ßo personalizado;
  • Consultoria, abrang√™ncia total dos servi√ßos cont√°beis, al√©m de atendimento personalizado;
  • Meio termo entre os dois acima.

E ainda suas preferências:

  • Contabilidade com atendimento f√≠sico (reuni√Ķes e planejamentos em conjunto);
  • Escrit√≥rio de contabilidade online, onde voc√™ s√≥ entrega as demandas fiscais, tribut√°rias, financeiras, entre outras;
  • Contabilidade com sistema online, mas servi√ßo pensado especialmente para voc√™;
  • Prefere baixo custo?
  • Prefere custo-benef√≠cio?
  • Ou da prioridade para a qualidade do servi√ßo, pouco se importando com o valor?

Entre em contato com um escritório de contabilidade agora mesmo!

Agora que você já sabe tudo sobre o processo de como abrir uma empresa como esta, saiba que a burocracia pode ser deixada de lado ao optar por um profissional de contabilidade. Enquanto o time de contabilidade trabalha, você de pode se dedicar ao que realmente importa.

Você ficará satisfeito com o serviço e o contador poderá te atender do jeito que você espera. Além disso, entenda que a parceria entre contador e empreendedor pode continuar mesmo depois da empresa ser aberta. Isso porque existem demandas que um contador pode cuidar para que seu sucesso seja o maior possível.

Contate um especialista agora mesmo!

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Escrito por

Natalia Mantovani

Redatora da Plataforma 4 M√£os, formada em Jornalismo com amplo conhecimento em produ√ß√£o de conte√ļdo para a Web.

Uma resposta para “Como abrir uma empresa de empr√©stimo consignado”

  1. Diego Almeida disse:

    Me ajude com uma informação.

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