Como abrir uma empresa de empréstimo consignado | 4 Mãos

Empreendedores

Como abrir uma empresa de empréstimo consignado

Natalia Mantovani

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10/09/2020

|

7 min de leitura

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Profissional de uma pessoa que concluiu o processo de como abrir uma empresa de empréstimo consignado
7 min de leitura

Buscando saber como abrir uma empresa de empréstimo consignado? O crescimento da oferta e da demanda por crédito no país aumentou, então com certeza é uma boa oportunidade para esse modelo de negócio.

Baixas taxas de juros e riscos de inadimplência extremamente baixos são alguns dos diferenciais mais vantajosos para consumidores e instituições que fornecem empréstimos.

Nos últimos anos, houve este crescimento significativo da oferta e a demanda por crédito, principalmente o crédito salarial, que é um dos créditos mais necessários para trabalhadores assalariados, pensionistas, aposentados do INSS e até servidores públicos. Em 2017, o governo brasileiro reduziu ainda mais as taxas salariais, o que atraiu ainda mais o público para a compra de empréstimos, alavancando a busca por como abrir uma empresa de empréstimo consignado.

Com foco nessa expansão, bancos e instituições financeiras buscam alternativas para ampliar seus canais de oferta de crédito – uma delas é o estabelecimento de parcerias com empresas de crédito. A terceirização desses negócios já se tornou uma realidade, abrindo oportunidades de negócios para muitos empreendedores que buscam ampliar seus conhecimentos sobre como abrir uma empresa de empréstimo consignado.

Se você está engajado em conhecer mais sobre como abrir uma empresa de empréstimo consignado, ou como montar uma empresa de empréstimo consignado, como abrir uma loja de empréstimo consignado, e até como abrir uma financeira de empréstimo consignado, você veio ao lugar certo! Continue lendo o artigo para conferir nossas dicas.

O que é uma empresa de empréstimo consignado?

Antes de te mostrar como abrir uma empresa de empréstimo consignado, ou como montar uma empresa de empréstimo consignado, como abrir uma loja de empréstimo consignado, e até como abrir uma financeira de empréstimo consignado, vamos especificar melhor o conceito sobre o que é este modelo de negócio para que não reste dúvidas.

De maneira básica, para você que procura saber como abrir uma empresa de empréstimo consignado, as sociedades de crédito salarial (crédito financeiro) são instituições que concedem crédito (empréstimos e financiamentos) a particulares e empresas.

Um dos créditos mais concedidos são os empréstimos salariais. Além disso, as sociedades financeiras também fornecem outras linhas de crédito. Por serem as empresas de crédito intermediárias entre clientes e instituições bancárias, as cooperativas de crédito (agentes bancários) dispensam a autorização do Banco Central Social (BCB) para atuarem, desde que seus contratos sociais sejam executados de acordo com as exigências dessas empresas.

Requisitos e Documentação

Para quem busca saber como abrir uma empresa, os empreendedores que desejam apostar em negócios lucrativos têm excelentes oportunidades nas empresas de crédito. Porém, o empresário deve se concentrar em atender a todos os requisitos e ter todos os documentos necessários para iniciar suas atividades.

Para quem busca saber como abrir uma empresa de empréstimo consignado, ou como montar uma empresa de empréstimo consignado, como abrir uma loja de empréstimo consignado, e até como abrir uma financeira de empréstimo consignado, os principais documentos e registros legais são:

  • Contrato Social elaborado conforme a legislação do Brasil e adequado para esse tipo de empresa;
  • CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica);
  • CPF dos sócios da empresa (cópia e original)
  • Comprovante de residência dos sócios;
  • Comprovante de endereço do local de funcionamento da financeira;
  • Registro na Prefeitura Municipal, identificando a sua atuação como financeira;
  • Alvará de funcionamento.

Regulamento

Nas informações sobre como abrir uma empresa, os empresários não precisam fazer uma solicitação no Bacen (Banco Central), que se trata de uma licença para atuação como financeira, isso deste que a empresa em questão não coloque ser instituição bancária (banco) em sua denominação social ou no nome fantasia da empresa. Os contadores são profissionais adequados que podem ajudá-lo a preparar este documento.

Sendo assim, deve-se levar em consideração que instituições financeiras seguem as normas estabelecidas pelo Regulamento do Ministério da Fazenda nº 309, de 30 de novembro de 1959. O decreto estipula a composição, funcionamento, responsabilidades e sistema de fiscalização dessas instituições de crédito.

Além disso, as sociedades financeiras que descumprirem tais regras de negócios serão punidas nos termos do art. 4º, inciso 7 da Lei nº 4.595, de 1964. Por isso, se está buscando saber como abrir uma empresa de empréstimo consignado, sempre foi recomendado organizar os negócios com o auxílio de contadores e advogados.

Custos para iniciar

No entanto, é necessário um bom capital de giro, justamente porque o foco está na concessão de empréstimos e concessões que já dependeram da inadimplência. O objetivo é ter custos para manter sua empresa por pelo menos um ano, e isso deve ser pensado na fase de planejamento em como abrir uma empresa de empréstimo consignado.

O projeto para abrir uma empresa, fisicamente e estruturalmente, não precisa custar muito. Você também pode ser correspondente em um banco de home office, trabalhando em uma pequena sala ou em um escritório com 3 atendentes apenas.

Não existe um valor específico para a abertura de uma empresa de empréstimo financeiro. Isso dependerá muito de seus objetivos. O investimento pode ser alto, mas o retorno será bom.

Como abrir uma empresa de empréstimo consignado: Plano de negócios

A definição de metas no plano de negócios é crucial para aqueles que estão buscando como abrir uma empresa de empréstimo consignado ou como montar uma empresa de empréstimo consignado, como abrir uma loja de empréstimo consignado, e até como abrir uma financeira de empréstimo consignado.

Defina como começar e onde pretende chegar, como chegar e quanto tempo vai demorar para terminar sua jornada neste projeto de como abrir uma empresa de empréstimo consignado.

Uma boa gestão do projeto sobre como abrir uma empresa de empréstimo consignado, irá orientar, motivar e manter o processo de abertura da empresa conforme o previsto, evitando situações inesperadas.

Não tem como seguir em uma direção se você não sabe onde deseja chegar, certo? Por isso, busque por um eficiente plano de negócio para seu projeto de como abrir uma empresa de empréstimo consignado, adequado para sua realidade.

Contudo, além de planejar as questões financeiras, fiscais e tributárias de seu empreendimento no projeto de como abrir uma empresa de empréstimo consignado, pare e pense também na área de divulgação de seus serviços. Pense em como investir em estratégias de comunicação, marketing digital e redes sociais.

Como abrir uma empresa de empréstimo consignado com mais praticidade e assertividade?

Agora que você já entendeu mais sobre como abrir uma empresa, com certeza deve querer saber como alavancar suas vendas.

Além de ficar totalmente tranquilo em relação a sua gestão financeira, tributária, fiscal, para estar em dia com as conformidades da lei, indicamos fortemente o serviço de um contador.

  • Otimização de seu tempo, fazendo com que você foque no que realmente interessa: produzir;
  • Gestão assertiva, pois no momento econômico que estamos vivendo, erros podem ser fatais para o futuro de seu negócio;
  • Redução de impostos, adequando seu regime tributário;
  • Maior tranquilidade e segurança de seu negócio, criando uma base forte para seu empreendimento crescer;
  • Investimento inteligente do seu dinheiro, e corte de gastos seguro, sem impactar diretamente no seu produto final, ou sua produção em si;
  • e muito mais!

Encontrando o melhor escritório contábil

Para que você possa encontrar o melhor escritório de contabilidade para te auxiliar no processo de sobre como abrir uma empresa, primeiramente será necessário uma avaliação de seu cenário. Compreenda sua realidade e o que você mais precisa:

  • Otimização de tempo com pouca necessidade de serviço personalizado;
  • Consultoria, abrangência total dos serviços contábeis, além de atendimento personalizado;
  • Meio termo entre os dois acima.

E ainda suas preferências:

  • Contabilidade com atendimento físico (reuniões e planejamentos em conjunto);
  • Escritório de contabilidade online, onde você só entrega as demandas fiscais, tributárias, financeiras, entre outras;
  • Contabilidade com sistema online, mas serviço pensado especialmente para você;
  • Prefere baixo custo?
  • Prefere custo-benefício?
  • Ou da prioridade para a qualidade do serviço, pouco se importando com o valor?

Entre em contato com um escritório de contabilidade agora mesmo!

Agora que você já sabe tudo sobre o processo de como abrir uma empresa como esta, saiba que a burocracia pode ser deixada de lado ao optar por um profissional de contabilidade. Enquanto o time de contabilidade trabalha, você de pode se dedicar ao que realmente importa.

Você ficará satisfeito com o serviço e o contador poderá te atender do jeito que você espera. Além disso, entenda que a parceria entre contador e empreendedor pode continuar mesmo depois da empresa ser aberta. Isso porque existem demandas que um contador pode cuidar para que seu sucesso seja o maior possível.

Contate um especialista agora mesmo!

Escrito por

Natalia Mantovani

Redatora da Plataforma 4 Mãos, formada em Jornalismo com amplo conhecimento em produção de conteúdo para a Web.

Uma resposta para “Como abrir uma empresa de empréstimo consignado”

  1. Diego Almeida disse:

    Me ajude com uma informação.

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