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Cartão de crédito para CNPJ: Descubra as melhores taxas e vantagens

Emily Clemes

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10/01/2022

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9 min de leitura

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cartao de credito para cnpj
9 min de leitura

Muitos empreendedores têm dúvidas sobre o cartão de crédito para CNPJ, afinal tem como fazer cartão de crédito para PJ? Existe desvantagem de fazer cartão de crédito com CNPJ?

Se você é uma Pessoa Jurídica que tem dúvidas sobre cartão de crédito para MEI ou qualquer outro tipo de CNPJ leia esse texto até o fim porque todas as suas dúvidas sobre cartão de crédito para CNPJ serão respondidas.

Tem como fazer cartão de crédito para CNPJ?

Assim como uma pessoa física (aqueles que possuem CPF) podem ter um cartão de crédito para facilitar a vida financeira, as pessoas jurídicas (que possuem CNPJ) podem ter um cartão de crédito para melhor gestão financeira de sua empresa também.

E nos próximos tópicos vamos te ensinar como solicitar esse cartão de crédito para CNPJ e te dar algumas dicas dos melhores bancos para pedir o seu cartão de crédito para CNPJ.

Mas antes de tudo tenha em mente que o cartão de crédito para CNPJ é de uso exclusivo para o seu negócio, então ao fazer cartão de crédito com CNPJ você não deve misturar as suas finanças pessoais com as finanças de sua empresa, assim você terá disciplina evitará problemas financeiros futuros.

Como solicitar cartão de crédito para CNPJ?

Antes de solicitar o Cartão de crédito para pessoa jurídica, é necessário ter uma conta bancária como pessoa jurídica, pois os bancos permitem o cartão de crédito para CNPJ para aqueles que estão ativos. Com essa conta que será aberta através do seu CNPJ é possível separar as finanças do seu negócio das suas finanças pessoais (o que facilita a administração) e pedir o Cartão de crédito CNPJ e antes do banco liberar o cartão ele irá fazer uma análise de histórico de crédito.

É claro que os requisitos para ter um cartão de crédito para CNPJ vai depender de cada banco, alguns bancos, por exemplo, que só liberam cartão de crédito para empresas com CNPJ ativo por no mínimo dois anos.

Outros que vão liberar o limite do seu cartão pela categoria de sua empresa, como no caso dos cartões premium, que geralmente são liberados para empresas maiores e com mais faturamento.

Qual o melhor cartão de crédito para CNPJ?

 “Qual o melhor cartão de crédito para CNPJ?” Essa é uma dúvida comum, pois existem vários bancos (hoje em dia os bancos digitais também são uma boa escolha) e por ter essa grande variedade de bancos essa dúvida aparece com frequência tanto para quem pretende cartão de crédito pelo CNPJ como para as pessoas físicas também, porque alguns bancos dão mais benefícios que outros, assim também como as taxas que alguns bancos cobram mais caros que outros.

Então se questionar e pesquisar sobre qual é o melhor cartão de crédito para CNPJ é bom, pois assim você conseguirá o melhor cartão credito CNPJ.

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Opções para Cartão de crédito para pessoa jurídica

Para te ajudar a escolher o melhor cartão de crédito para CNPJ vamos deixar aqui uma lista de opções, assim você pode pesquisar mais sobre essas opções e ver qual melhor se encaixa para você!

No seu caso você tem restrição no seu nome ou o busca informação de cartão de crédito MEI negativado, acesse esse artigo.

1) Nubank

A Nubank te permite Fazer cartão de crédito com CNPJ pela internet as vantagens de ter o cartão pela Nubank são:

  • O cartão não possui anuidade;
  • Não tem tarifas escondidas;
  • É totalmente controlado pelo aplicativo do Nubank;
  • É integrado à conta PJ;
  • Simples e fácil de usar.

2) C6 Bank

A C6 também é uma conta digital, e para ter o seu cartão de crédito para CNPJ é necessário primeiro passar por uma análise, e se for aprovado você terá um cartão sem anuidade.

As vantagens de ter o cartão e crédito na C6 Banck são:

  • CDB do cartão de crédito, com investimentos a partir de R$ 100,00;
  • Débito online;
  • Conta gratuita;
  • Pagamento por aproximação.

3) Banco Inter

No Banco Inter você não terá anuidade, não existe limite de saques e esses saques são totalmente gratuitos, ele é um banco voltado para pequenas e médias empresas, então se você está entre as pequenas e médias empresas vale a pena pesquisar mais sobre o Banco Inter.

4) Caixa

Na caixa você pode optar por vários tipos de cartões de crédito e definir um limite para cada um deles. Mas para possuir o cartão de crédito para CNPJ da caixa você tem que ser aprovado na avaliação de crédito e não pode ter nenhum tipo de restrição no seu cadastro.

A Caixa oferece benefícios pelas bandeiras Elo e Mastercard, porém tem a anuidade que diferente dos bancos citados tem um valor de anuidade onde o menor preço de anuidade é de R$150,00.

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5) Banco do Brasil

No Banco do Brasil você terá duas opções de cartão de crédito e você pode solicitar os cartões por meio da sua agência. Os dois cartões possuem tarifas e anuidade o mínimo da anuidade é de R$166,00.

6) Bradesco

O Bradesco é outro banco que assim como a caixa possui variedade de alternativas de cartão de crédito para as pessoas jurídicas, e para isso você deve procurar a agência mais próxima de sua casa com os documentos em mãos.

7) Itaú

No itaú você tem duas opções de cartão para PJ, os benefícios que o banco oferece são bons, mas em compensação a anuidade é um pouco elevada pois é a partir de R$225,00. 

8) Cora 

A Cora traz aos empreendedores a chance de ter um cartão de crédito empresarial muito mais prático, moderno e sem anuidade. Ele é aceito em diversos estabelecimentos por ter a bandeira Visa, conta com a tecnologia contactless (pagamento via aproximação) e permite saques em caixas de rede Banco 24 horas.

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Fazer cartão de crédito com CNPJ pela internet

Como vimos acima existem vários bancos e alguns deles são online, e nem todos os bancos permitem que você peça um cartão de crédito de forma online, alguns você precisará ir à agência. 

Então o primeiro passo é escolher o melhor banco e depois ver se esse banco permite fazer um cartão pela internet, se o banco escolhido permitir terá todos os passos que você deve seguir.

Leia também a respeito:

Quais as vantagens de Cartão de crédito CNPJ?

Chegamos na parte das vantagens do Cartão de crédito CNPJ, então vamos explicar aqui as maiores vantagens que você terá com um cartão de crédito para CNPJ.

1) Separar gastos pessoais de gastos da empresa

Esse é um dos pontos mais importantes, porque muitos pequenos empreendedores falam por não saber diferenciar os gastos pessoais dos gastos do seu negócio, e com um cartão exclusivo para isso é mais fácil de ter o controle.

2) Simplifica os gastos em viagens a trabalho

Se você é pego de surpresa ou até mesmo já tenha em mente que precisará fazer uma viagem a trabalho como cartão de crédito, você poderá simplificar os gastos dessa viagem sem precisar tirar do seu bolso ou ficar preocupado com os gastos.

3) Comprar parcelado

Sabemos que mesmo com planejamento às vezes não é possível pagar tudo à vista, então é preciso sempre ter um meio de realizar essas compras parceladas, ou até mesmo pode dar uma entrada em dinheiro e parcelar o resto, assim fica mais fácil comprar tudo o que precisa para o seu negócio.

4) Melhorar o controle financeiro, em tempo real dos gastos.

Hoje em dia a maioria dos bancos tem o aplicativo onde você consegue ter acesso total aos gastos do cartão, e isso ajuda a ter um controle total dos gastos e facilita na administração do dinheiro.

Quais as desvantagem de cartão de crédito para CNPJ?

Como tudo que existe tem a parte boa é a parte ruim com o cartão de crédito para CNPJ não é diferente. E é por esta razão que vamos falar também sobre as desvantagens em ter um cartão de crédito para CNPJ.

1) Aprovação de crédito

A burocracia para conseguir a aprovação do crédito é grande( o que pode demorar), para isso você tem que ter um CNPJ ativo e não pode ter nenhum tipo de pendência.

2) Mais chances de gastar

Sim, ter mais chances de gastar mais é bom, mas você tem que aprender a ser controlado e gastar com consciência e somente com o que realmente é necessário, muitos brasileiros não têm esse controle e acabam tendo problemas com dívidas altíssimas.

Programa de vantagens de cartão de crédito com CNPJ

Outras vantagens do cartão de crédito são:

  • Os programas de pontos;
  • Descontos em produtos e serviços;
  • Alguns benefícios em viagens;
  • Cashback (onde uma parte do valor da compra volta para você);
  • E seguros de compras. 

Essas vantagens vão depender do tipo de cartão que será o seu, pois cada banco tem suas vantagens e benefícios.

Enfim como escolher cartão de crédito para CNPJ?

Agora que você já sabe quais são os bancos, as possibilidades e as vantagens  e desvantagens do cartão de crédito, eis a dúvida “como escolher cartão de crédito para CNPJ?”

As dicas que deixamos para você é analisar algumas questões como: 

  • Anuidade (tem que ser uma anuidade que caiba no seu bolso ou de preferência que não tenha taxa anuidade); 
  • Benefícios (veja quais os benefícios você precisa e se compensa para você ter todos os benefícios que o cartão oferece);
  •  Taxas ( isso conta também na hora de escolher as maquininhas de cartão para por na sua empresa, pois quanto menor a taxa melhor) ;
  • Limite de acordo com a necessidade ( procure um banco que te de um limite de acordo com a sua necessidade).

Esses são os pontos que você deve levar em consideração para escolher o melhor cartão de crédito para CNPJ.

Esperamos que nossas explicações e dicas tenham sido úteis para você e também te convidamos para visitar nosso blog da plataforma 4 mãos, feito para os empreendedores, lá você encontrará mais textos como esses com ótimas dicas para você que é empreendedor ou está começando agora.

Também acesse o nosso canal do Youtube para mais dicas sobre empreendedorismo.

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Escrito por

Emily Clemes

Redatora da Plataforma 4 Mãos, formado em finanças com amplo conhecimento em produção de conteúdo para a Web.

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