10 Melhores bancos para guardar dinheiro e render 2024

10 Melhores bancos para guardar dinheiro e render 2024. Aprenda mais sobre o assunto em nosso conteúdo.
Redator 4mãos

Por: Elvis Melo

Redator 4 Mãos

22/12/2023

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Hoje iremos iniciar mais uma boa conversa e o tema é: 10 Melhores bancos para guardar dinheiro e render 2024. Vamos começar falando um pouco sobre o melhor banco para guardar dinheiro. Vamos ser sinceros, pouco aprendemos sobre dinheiro e sua importância. Então fica difícil pensarmos em qual conta digital com rendimento diário ou até mesmo, quais os melhores bancos? A nossa duvida sempre foi mais vitimista: Onde eu guardo dinheiro para não ser muito roubado? Por isso temos preferencias por bancos tradicionais ao invés de vermos os melhores bancos digitais.

Se começarmos a aprender a mudar nossa mentalidade para algo como: melhor banco digital para investir ou qual conta digital rende mais. Talvez, consigamos sair da mentalidade de sobrevivente e sermos protagonistas de nossas próprias vidas financeiras. Nosso dinheiro é muito suado, pouco valorizado pela nossa economia. Então, precisamos começar a pensar em rendimento bancos digitais ou qual banco digital rende mais. Mas, você deve estar se perguntando, por que você fala tanto em: banco virtual que mais rende? Os melhores banco digital se sobressaem aos bancos tradicionais? E a resposta para isso, vem logo a seguir! Fique conosco até o fim desse artigo que daremos dicas valiosas para você!

10 Melhores bancos para guardar dinheiro e render

Um dos principais motivos pelos bancos digitais serem hoje mais rentáveis do que os bancos tradicionais, são os custos que eles (Bancos digitais), não tem! Graças ao fato de todo seu atendimento ser feito à distância. Vamos começar pelos bancos tradicionais que vocês já conhecem. Quando falamos sobre Itaú ou até mesmo banco Bradesco, a primeira imagem que deve vir a sua cabeça é uma agência da cor laranja ou da cor vermelha, que simboliza esses bancos. Você deve pensar nos funcionários que te auxiliam nos caixas eletrônicos ou até mesmo nos caixas para fazer pagamentos. Sem contar, aquelas filas enormes que você precisa acessar. Veja mais sobre bancos digitais para investir!

Já quando falamos em bancos digitais ou carteiras digitais, qualquer problema que você tiver você sabe que precisará fazer uma ligação. Mas, na maioria das vezes, você precisará apenas, acessar o seu aplicativo e um atendente irá responder todas as suas dúvidas. Isso, quando não existe um assistente digital para resolver a sua solicitação. Agora, você consegue imaginar a economia que esses bancos digitais tem por não terem uma agência? Isso quer dizer, não pagar conta de luz, não pagar copos descartáveis, não pagar papel higiênico, não pagar contas de água, não pagar aluguel, não pagar IPTU. Não pagar por toda a estrutura que é necessário para se ter uma agencia bancaria. E depois de entrarmos na nossa lista com os 10 Melhores bancos para guardar dinheiro e render 2024, vamos falar do que é CDI!

1.NUBANK

A 1ª opção da nossa lista de 10 Melhores bancos para guardar dinheiro e render 2024, é a Nubank. você já pensou em ter uma conta que só de você deixar o seu dinheiro parado ele oferece um rendimento de até 100% do CDI? Pois, é assim que a conta do Nubank está fazendo. Ao acessar o aplicativo, você irá ver que existe uma função chamada “guardar dinheiro”, que irá separar o dinheiro da conta usado diariamente, para uma quantia reservada específica para se poupar. Essa é uma ótima opção para quem é disciplinado e consegue guardar o dinheiro, mesmo vendo ele lá todo mês.

Outra ferramenta muito utilizada que ajuda a facilitar a vida dos clientes são as “caixinhas” do NuBank. Assim, é possível que você possa separar valores em abas diferentes e dar nomes, até mesmo adicionar uma foto a elas, para aqueles propósitos específicos que fazemos. Mais um ponto positivo que podemos destacar, é a possibilidade de adicionar dinheiro com valores acima de R$1, sem que haja taxa de anuidade. Sendo assim, basta que você comece de pouco em pouco. Muitos menosprezam os pequenos começos, mas são graças a eles que os grandes finais acontecem. Veja mais sobre melhores bancos digitais 2023!

Além de todas essas opções, você conhecerá também o simulador feito pelo próprio aplicativo, para que ele possa te dar uma estimativa do rendimento, conforme o período e a quantia que você irá manter na conta. Mas, não pense que é só isso que o Nubank faz, ele também tem um rendimento automático. Depois, eles contam com um portfólio de investimento que reúne fundos de investimentos, renda fixa e ações. Mas antes de qualquer investimento, estude mais sobre isso!

2.PagBank

A 2ª opção da nossa lista de 10 Melhores bancos para guardar dinheiro e render 2024, é a PagBank. Conhecido popularmente como a “conta rendeira”, pois ela oferece um rendimento automático para os clientes livres das taxas de anuidade. Porém, para que o seu saldo possa render 100% do CDI, é necessário deixar uma quantia parada na conta por pelo menos 30 dias. Algo que fica bem parecido com a poupança, só que com valor um pouco maior. Um exemplo seria ao depositar um valor no dia 15 o seu saldo renderá 100% do CDI no dia 15 do mês seguinte. Veja mais sobre descubra o melhor banco para investimento os 10 maiores!

A conta também tem as opções de investimentos que vão além do rendimento automático. No caso, é possível você investir dinheiro no CDB do PagBank, que conta com uma rentabilidade acima de 100% do CDI. E o melhor de tudo isso, é que as aplicações começam a partir de R$ 1 e vão até R$ 25 mil. Para que você tenha acesso a todos os investimentos que a PagBank engloba como renda fixa, renda variada, ações e até mesmo investimento em moedas estrangeiras, você precisará acessar o seu portfólio, através do aplicativo ou do site.

3.Pic Pay

A 3ª opção da nossa lista de 10 Melhores bancos para guardar dinheiro e render 2024, é a Pic Pay.  O Pic Pay é muito conhecido no Brasil por ser uma carteira digital, ele tem quase as mesmas funções que um banco, fornece transferência, opção de guardar dinheiro, além de ter uma conta com rentabilidade que oferece 102% do CDI, a partir de R$ 1 depositado na conta. Para isso, o usuário precisa completar o seu cadastro no aplicativo e ativar a opção CDB.

Outro pré-requisito para o saldo render, é deixar a quantia ao menos 30 dias na carteira digital, é claro que você não terá nenhum tipo de taxa ao utilizar esse serviço, nem limite de valores para gerar o rendimento. O Pic Pay informa que o rendimento é automático, porém ele pode ser suspenso ou ter sua taxa alterada a qualquer momento. Sendo assim, é sempre bom você acompanhar as mudanças, caso o usuário opte por guardar dinheiro neste aplicativo. Veja mais sobre pic pay é conta corrente ou poupança!

O aplicativo também permite guardar o dinheiro nos “cofrinhos Pic Pay”. Um local separado do saldo em que o usuário pode adicionar um nome e uma foto, além de conferir quanto a quantia já rendeu. A carteira digital conta também com investimentos com opções de baixo risco como CDB, LCI e LCA. O ideal é que você sempre esteja acompanhando o seu dinheiro, em qualquer local que você esteja guardando-o, seja para qual propósito for.

4.99 Pay

A 4ª opção da nossa lista de 10 Melhores bancos para guardar dinheiro e render 2024, é a 99 Pay. A verdade é que além de um aplicativo para que você possa se locomover. A 99 é agora uma conta que te traz um rendimento automático que chega até 220% do CDI para saldos de até R$ 500. Vale a pena ressaltar que qualquer valor que ultrapasse essa quantia, irá ter um rendimento de 100% do CDI. O que é comparado com diversos outros bancos e carteiras digitais da atualidade.

Para que você possa ter um rendimento no seu saldo, é necessário que o usuário passe pela verificação de autenticação. Para isso, basta que você informe os dados pessoais e fazer a sua biometria facial. Assim, como as demais opções que nós colocamos anteriormente, não há taxas para que você possa usar o rendimento automático, é só colocar o valor e esperar o lucro.

E no caso, quando você quiser acompanhar os lucros que você teve na sua conta, basta que você toque na aba “minha carteira” e você verá qual foi o total obtido durante aquele período. Mais uma vez, gostaria de ressaltar que é sempre bom que você acompanhe os valores para ter certeza que tudo está certo. Afinal de contas, estamos falando sobre o seu dinheiro, você não pode confiar cegamente em tudo que dizem.

5.Mercado Pago

A 5ª opção da nossa lista de 10 Melhores bancos para guardar dinheiro e render 2024, é a Mercado Pago. A verdade, é que percebemos é que a maioria das empresas grandes estão investindo nesse processo de investimentos e bancos digitais. A conta do Mercado Pago também gera um rendimento de 100% do CDI para que você possa ter lucros mesmo com seu dinheiro parado.

Segundo a própria empresa, os usuários com mais de R$ 60 na conta, podem conferir os rendimentos de 2 em 2 dias úteis. E se por acaso, houver um valor menor, eles indicam que você aguarde um pouco mais, pois ele deve aparecer com uma rentabilidade diferenciada. Na conta do Mercado Pago, também é possível guardar dinheiro em uma área separada chamada de “reservas”, além é claro, de poder fazer investimentos em CDB.

6.Rico

A 6ª opção da nossa lista de 10 Melhores bancos para guardar dinheiro e render 2024, é a RICO. Talvez alguns de vocês já tenham ouvido falar sobre o famoso Thiago Nigro, conhecido como Primo Rico. Foi uma incrível história de superação e de ter alcançado o seu primeiro milhão, extremamente jovem, o atual influencer e economista tem um canal no YouTube que já conta com milhões de seguidores. Onde ele ensina formas exclusivas para que você possa investir o seu dinheiro. Você poderá encontrar o canal no link que deixaremos aqui abaixo, do primo rico.

Falando um pouco mais sobre a corretora de valores, ela faz parte do grupo XP inc. Recentemente, eles lançaram uma Conta Digital ligada ao banco XP S.A., que é independente dá conta de investimentos, onde é possível você fazer as suas aplicações financeiras. A sua corretora hoje, trabalha com taxa zero completa com opções em renda fixa, fundos de investimentos e bolsa de valores. A RICO oferece uns CDB’s  promocionais para novos clientes com rentabilidade acima do CDI. Graças a essa novidade, da conta corrente, é possível você manter tanto os valores de corretagem, quanto seus valores em conta corrente, numa mesma instituição.

7.XP

A 7ª opção da nossa lista de 10 Melhores bancos para guardar dinheiro e render 2024, é a XP. A XP é uma das corretoras de valores que são mais relevantes hoje no mercado financeiro. Há pouco tempo, ela lançou também sua Conta Digital que é separada da sua conta de investimentos, tornando assim, uma opção muito melhor para aqueles que querem guardar dinheiro separado de seus investimentos, mas, manter tudo em um único lugar. Um diferencial da sua conta é que é possível ainda ganhar, enquanto você deixa o seu dinheiro parado, o famoso rendimento em conta.

A instituição financeira é ótima para quem procura uma alta qualidade para uma plataforma de investimentos. A XP também oferece serviços de assessoria, opções para carteiras recomendadas e diversos CDB s promocionais para novos clientes que podem render mais de 200% do CDI.

8.C6 Bank

A 8ª opção da nossa lista de 10 Melhores bancos para guardar dinheiro e render 2024, é a C6 BANK.  O C6 Bank é considerado uma instituição bancária digital feita para pessoas físicas e também para pessoas jurídicas. O banco foi fundado em março de 2018, tendo sido oficialmente aberta ao público no dia 05/08/2019 sob a liderança do presidente Marcelo Kalim. Hoje, a instituição financeira conta com mais de 25 milhões de clientes, sendo o considerado um dos melhores bancos para investir na atualidade. Além da sua Conta Digital,também oferece produtos financeiros do mercado que atendem aos públicos como pessoa física, pessoa jurídicas e até mesmo micro empreendedores individuais (MEI).

Um investidor que tem a sua conta pelo C6 Bank terá acesso a um CDB de liquidez diária com uma rentabilidade acima do CDI, além de ter acesso a fundos de investimento, bolsa de valores e uma conta global para poder investir no exterior. E caso você tenha dúvidas sobre como investir o seu dinheiro, também oferecem carteiras de investimento pré-selecionadas pelo seu serviço de assessoria, esta foi a forma do banco poder te auxiliar nos seus investimentos.

9.BTG Pactual

A 9ª opção da nossa lista de 10 Melhores bancos para guardar dinheiro e render 2024, é a BTG Pactual. Começaremos a falar da BTG Pactual pelo motivo simples, ele hoje se encontra em primeiro lugar no ranking feito pelo banco central, numa pesquisa feita que mostra os “Top 15 – Bancos, Financeiras e Instituições de pagamento”. Conhecido atualmente como o maior banco de investimentos da América Latina, o BTG está no mercado desde 1983. Consagrando-se assim, como uma das instituições que tem solidez e confiabilidade para os seus investidores desde iniciantes até os mais experientes.

Entre os seus produtos mais conhecidos temos a sua própria Conta Digital e o cartão de crédito, passando também por marketplace com diversas parcerias trazendo vantagem para pessoas jurídicas. O banco também oferece serviços tanto bancários, assim como, serviços de corretagem. Dentre o seu portfólio, você encontrará investimentos a serem feitos em renda fixa até fundos de investimentos que são um dos mais abrangentes do mercado financeiro. Eles também contam com diversos escritórios de assessoria para que possam auxiliar você, em suas decisões.

10.BMG

A 10ª opção da nossa lista de 10 Melhores bancos para guardar dinheiro e render 2024, é a BMG. Para quem está procurando solidez, saiba que o BMG conta com 90 anos já neste mercado financeiro, sendo ele, um dos pioneiros entre os bancos do país. É bastante conhecido pelo público correntista, hoje, graças a sua modernização, ele oferece uma conta totalmente digital e que também oferece acesso a diversos tipos de investimentos e outros produtos financeiros.

O banco trabalha com diversos produtos para investimentos e o que mais se destaca dentre a corretora da BMG é CDB super poup, que aceita investimentos a partir de R$ 50 e conta com uma rentabilidade de 110% do CDI. Mas, este não é o único produto que chama atenção, graças à sua grande cartilha de CDB progressivos, onde a sua rentabilidade pode chegar até mesmo 118% do CDI. Ele também oferece outros produtos como LCI, LCA,LF, entre outros que o mercado disponibiliza.

O que é CDI?

Durante todo este artigo você deve ter verificado que muitos dos bancos são denominados a partir do rendimento pela a taxa do CDI. Mas, para quem ainda não sabe o significado disso, o que quer dizer um CDI? Vamos falar um pouco mais sobre essa sigla que é tão utilizada para determinar o rendimento nas contas digitais e carteiras digitais. Como ela funciona, qual seu rendimento? Ela é fixa ou variável? Iremos destrinchar os seus mistérios e retirar as nossas dúvidas, dessa taxa que é tão utilizada em nossos dias e em nossos salários.

CDI é uma sigla para certificado de depósito interbancário. Pode-se determinar ela, como um índice que representa a média de taxa de juros, cobradas a partir da troca de dinheiro entre os bancos. Como esse tipo de operação é bastante comum e ocorre diariamente, a taxa de depósito interbancário é calculada todos os dias podendo sofrer alterações. Esse ano mesmo as taxas de CDI chegaram a 13,30% ao ano, assim como o CDI acumulado chegou a 12,69 em 2023. Que foi maior que em 2022 que teve seu acumulado em 12,39% ao ano.

Você irá perceber que é muito comum, os novos bancos digitais ou carteiras digitais apresentarem como métrica o CDI. Onde normalmente, ocorre um rendimento percentual que varia conforme a porcentagem da conta ou a carteira. Para que fique um pouco mais claro, quando uma dessas empresas informa que o seu rendimento fica acima de 100% do CDI, ela quer dizer que o investimento paga o total do que vale a taxa de CDI por dia. Então, se a taxa hoje for algo equivalente a 12,30% ao ano o seu dinheiro renderá esse valor ao longo de 365 dias.

Qual banco é bom para investir em renda fixa?

Quando falamos em renda fixa, falamos sobre investimentos que tem uma segurança maior e que giram em torno de 1 até 10 anos. Alguns, começam com valores baixos a partir de R$ 100 e outros com valores mais altos, a partir de R$ 1000, R$ 2000 ou até R$ 500. É muito importante que você se atente aos prazos, se existe ou não carência e ao retorno ou lucro que você terá com ele.

Agora, falando sobre qual o melhor banco para se investir em renda fixa, a resposta que podemos te dar é, depende. Porque esta é na verdade, uma corrida entre os bancos que constantemente oferecem novas ofertas para que você possa ser atraído. Talvez, hoje você encontre em bancos como a BTG Pactual, BMG e a XP as melhores opções para investir em renda fixa. Mas, amanhã esse mesmo cenário pode ser diferente, graças a uma nova oferta, de um novo investimento que algum banco pode ter lançado.

Qual é o top banco para investir em renda variável?

Quando falamos de renda variável, você irá perceber que é um investimento que varia. Não tem muito segredo, hoje você pode ganhar 110% do CDI, no outro mês pode ganhar 120%, nos últimos meses pode ganhar menos de 100% do CDI. Essa variação é totalmente aceitável, para os investimentos de renda que trabalham principalmente com ações de bolsas ou com algum tipo de comércio.

Sim, existem muitos investimentos que são baseados em comércios. Porque a verdade, é que todo o investimento que você faz, serve como financiamento para outra pessoa. Os bancos pegam o seu dinheiro, prometem um valor de retorno acordado no momento que você fecha o seu contrato. E esse mesmo valor é disponibilizado para um outro usuário que precisa pegar emprestado. É claro que a taxa que o banco irá cobrar de juros é muito maior do que aquela que irá pagar para você.

Qual é o banco ideal para investir em fundos de investimento?

Quando falamos sobre investir em fundos de investimentos, o ideal sempre será procurar uma empresa que seja mais interligada com esse tipo de investimento. Aqui, novamente, eu gostaria de ressaltar empresas que já estão fortemente ligadas ao ramo como a RICO, BMG, XP e BTG Pactual. Porém, preste bastante atenção, não estou dizendo que elas sejam as melhores, mas, que elas estão mais ligadas a esse tipo de investimento.

Sempre é necessário que você verifique as mais diversas empresas, claramente, estou falando daquelas que são confiáveis, para que você possa saber qual é a melhor oferta no momento que você está procurando. Pois, a verdade é que os bancos também trabalham sobre a lei de oferta e demanda. Sempre haverá alguém que irá oferecer algo a mais, para que você possa acessar o seu investimento.

Melhores bancos para guardar dinheiro

Qual é o melhor banco para guardar dinheiro?

Para que possamos definir qual o melhor banco para que você possa guardar o seu dinheiro, primeiramente, é necessário que você defina as suas próprias metas. Porque, a verdade sobre os investimentos é que cada um deles tem a sua própria vantagem, alguns servem para longos prazos e sonhos um pouco mais distantes. Mas, também existem aqueles investimentos que são feitos para curto prazo e servem para alcançar metas em períodos menores como 1 ou 2 anos.

E não para por aí, existe também os investimentos de médio prazo, aqueles que são feitos para se alcançarem de 2 até 6 anos. Sendo assim, a nossa pergunta é: qual é o seu principal objetivo? Em qual perfil você se encontra? Caso, você ainda não saiba, escolha qualquer uma das opções em que o seu dinheiro possa render parado na conta. E não perca tempo para poder definir as suas metas e assim poder fazer investimentos mais objetivos.

Agora, quando falamos em guardar dinheiro a primeira coisa que eu penso, é aqueles bancos que servem seus usuários com contas que tenham rendimento automático. Sendo assim, alguns bancos ou carteiras digitais como 99 Pay, Pic Pay, PagBank será uma das melhores opções para você. Então, aproveite para estudar, enquanto o seu dinheiro está rendendo em uma dessas contas.

Encerramos mais uma boa conversa e o tema de hoje foi: 10 Melhores bancos para guardar dinheiro e render 2024. Esperamos ter lhe ajudado em sua busca por informações e pedimos que, se você conhecer alguém que está precisando ler esse artigo, compartilhe! Que possamos alcançar e ajudar o maior número de pessoas possíveis.

Redator 4mãos Elvis Melo

Redator na empresa 4 mãos, 32 anos e dedicado a oferecer insights de grande valor, análises minuciosas e orientações práticas, destinadas especificamente a empreendedores, empresários e entusiastas da tecnologia. Contribuindo para a expansão do site 4 mãos.

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