Vantagens do Tesouro Selic para iniciantes nos investimentos em renda fixa

O que você pensa ao ouvir a palavra “juros”? Para muitos, esse termo é sinônimo de algo caro e despesas maiores. Já no mercado de investimentos, o significado é outro: a taxa básica de juros da economia brasileira, a Selic, é sinônimo de rentabilidade, sendo uma opção interessante para quem procura estabilidade.

Para conseguir esse rendimento é possível investir no Tesouro Direto, um dos principais títulos de renda fixa escolhidos para criação de uma reserva de emergência. Abaixo, conheça mais detalhes sobre essa alternativa, o seu funcionamento e suas vantagens! Este conteúdo não é uma recomendação de investimento.

Tesouro Direto e Tesouro Selic: qual a relação?

Para entendermos a relação entre os termos acima, é importante compreender que títulos públicos são emitidos pelo Tesouro Nacional com a finalidade de captar recursos, de modo que esse dinheiro seja utilizado em programas sociais, infraestrutura, pagamento de dívidas e serviços públicos. Já o Tesouro Direto é a plataforma mais conhecida e acessível que permite a investidores de varejo adquirir esses títulos públicos de forma prática e online.

Em troca desse “empréstimo” feito ao Governo Federal, o investidor recebe uma remuneração, seguindo regras estabelecidas antes de alocar os seus recursos. Após a data de vencimento estabelecida, o valor investido, com a soma dos juros, retorna ao investidor. Dentro dos títulos disponíveis, está o Tesouro Selic, um título público de renda fixa pós-fixado, ideal para quem busca investimentos de baixo risco e alta liquidez.

Além disso, o Tesouro Direto oferece três tipos de títulos públicos: prefixados (Tesouro Prefixado), híbridos (Tesouro IPCA+) e pós-fixados, como o Tesouro Selic explicado anteriormente. O Tesouro Selic, em particular, tem seu rendimento atrelado à taxa básica de juros da economia brasileira, a Selic. Dessa forma, o rendimento do investimento acompanha as variações dessa taxa ao longo do período em que o título for mantido.

Como funciona o Tesouro Selic?

Ao considerar essa opção, o investidor precisa entender que não é apenas o rendimento que ele precisa levar em conta ao fazer a aplicação. Por exemplo, a liquidez, ou seja, a rapidez com que o investimento pode ser convertido em dinheiro, é um dos aspectos a serem estudados, principalmente para quem almeja criar uma reserva de emergência. No caso dos títulos do Tesouro Direto, essa liquidez é diária, de modo que é possível resgatar o investimento em qualquer dia útil.

O Tesouro Selic também permite que o investidor conheça as regras de rentabilidade antes de fazer a aplicação, uma vez que é um investimento de renda fixa. Portanto, há uma certa previsibilidade quanto ao retorno, mas é preciso ter atenção: por se tratar de um título público pós-fixado, não é possível determinar, exatamente, qual será o valor recebido no vencimento, uma vez que a taxa Selic é flutuante. Neste caso, é importante o investidor ficar de olho nas mudanças da economia e acompanhar notícias.

Também é importante estar ciente da tributação do Tesouro Selic. Se o investidor resgatar o investimento nos 30 primeiros dias, há cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) no rendimento. Essa alíquota varia de 96% no dia 1 até 0% após o 30º dia.

Também há uma cobrança do Imposto de Renda. Nesse caso, a alíquota é definida pela tabela regressiva do Imposto de Renda, que varia de acordo com o tempo de aplicação. Por exemplo, para um período de aplicação de até 180 dias, essa alíquota é de 22,5%. Já para aplicações superiores a 720 dias, ela é de 15%, com o imposto sempre sendo descontado na fonte.

Quais as vantagens do Tesouro Selic?

O Tesouro Selic é uma opção que se destaca por apresentar diversos benefícios. Como citado, a segurança é um dos seus grandes trunfos. Por ser emitido pelo Governo Federal, tem menos volatilidade que outros títulos, além de fazer parte da classe de renda fixa.

A liquidez diária também é outro diferencial muito bem visto pelos investidores. Nesse caso, é possível fazer o resgate antecipado sem sofrer marcação a mercado, o que não acontece em investimentos como Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA+. Também não existe prazo mínimo para realizar o resgate.

Há ainda a rentabilidade que esse investimento oferece, que é acima da poupança. Ao investir no Tesouro Selic, o investidor tem a certeza de que receberá o rendimento de 100% da taxa básica de juros. O desempenho da poupança é diferente, sem contar que a rentabilidade do Tesouro Selic é diária, sendo repassada ao investidor para resgate. Na poupança, o rendimento só acontece no chamado “aniversário de depósito”; assim, se a pessoa resgata antes dos 30 dias, não recebe o rendimento do período.