Empreendedores

【LINHAS DE CRÉDITO PARA MEI】- 6 MELHORES OPÇÕES

Lisandra Suellen

|

23/02/2022

|

13 min de leitura

|

Voltar

linhas de crédito para mei
13 min de leitura

Se você empreendedor está à procura de linhas de crédito para MEI, saiba que está no post certo! Pois nós reunimos nesse conteúdo algumas dicas e informações sobre o assunto para você poder aprender um pouco mais.  

Pois sabemos que quando se trata sobre linhas de crédito para MEI, sempre acaba gerando algumas dúvidas e curiosidades sobre o assunto, então trouxemos um conteúdo recheado de novidades e dicas para você empreendedor ter sucesso.  

Mas antes de continuarmos falando sobre linhas de crédito para MEI, é necessário informar que esse conteúdo é para você empreendedor se inspirar, sanar a suas dúvidas e também trazer um pouco mais de conhecimento e melhorando o seu negócio.  

Assim você empreendedor poderá aprender um pouco mais sobre linhas de crédito para MEI, pois com as nossas dicas fará sucesso absoluto em seu empreendimento administrando melhor, então acompanhe o nosso conteúdo e desejamos uma ótima leitura!  

Linhas de crédito para MEI 

Pois hoje existe diversas opções de créditos para MEI, assim com variedades de taxas e prazos para quitação, sendo as principais modalidades são cartão BNDES, empréstimo com garantia do imóvel, linha de microcrédito, LIS e capital de giro.  

A linha de crédito para microempreendedor individual pode ser um pouco complicada, pois já costuma ser complicado solicitar um empréstimo como pessoa física, porém imagine ter que fazê-lo no nome de uma empresa.  

Assim é ainda mais delicado por conta de todo o capital envolvido e pelo fato de que, normalmente, as instituições financeiras não têm interesse em conceder o crédito para esta categoria, sobretudo os autônomos. 

Isso acontece por conta da instabilidade das entradas de valores e do fato do valor solicitado geralmente ser muito alto, o que consequentemente acaba se tornando um negócio arriscado para os bancos. 

Porém a categoria Microempreendedor Individual (MEI) tem sido alvo de grandes incentivos por parte do governo, com o objetivo de melhorar a economia e ajudar os pequenos empresários. 

Ainda assim, existem diversas opções de empréstimos para abrir empresa, basta achar a que cabe no seu bolso. 

MEI tem direito a linha de crédito? 

Sim, pois as linhas de crédito para microempreendedor individual são oferecidas pelas instituições financeiras e voltadas com o intuito de auxilia – lo no planejamento financeiro, como a utilização para capital de giro ou investimentos em materiais e máquinas de produção. 

Assim essa modalidade oferece alguns benefícios ao cliente, como taxas de juros mais baixas, se comparados a outras categorias de empréstimo. 

Pois além disso, essa linha também oferece menos burocracia para contratação, tendo em vista que os bancos procuram se adequar aos clientes para indicar a melhor solução, de acordo com as suas necessidades. 

Como conseguir crédito para MEI?

Autônomos e trabalhadores formalizados pelo MEI (Microempreendedor Individual) que pretendem investir em seus negócios, muitas vezes, enfrentam a falta de verba como empecilho. Uma das saídas viáveis para quem pretende investir, mas não tem recursos, é o empréstimo para MEI. 

Assim como todo empréstimo, com o MEI, também é preciso provar que você pode pagar, então como o MEI é, de certa forma, uma pessoa física com CNPJ, e não exatamente uma empresa, às vezes, a comprovação de renda é dificultada na hora de liberar as linhas de credito para pequenas empresas.  

Isso porque a renda é muito variável de mês a mês, além de não ter holerite como em uma relação empregatícia baseada na CLT, assim outro quesito importante é que o MEI vai precisar indicar a finalidade de uso daquele dinheiro: pagamento de fornecedores, funcionários, compra de equipamentos e entre outros.  

Então para solicitar um empréstimo MEI online, é necessário consultar as instituições financeiras de seu interesse, assim a comprovação de renda do Microempreendedor Individual pode ser feita por meio de extratos de movimentação bancária e pela declaração de Imposto de Renda Pessoa Física. 

6 Opções de linhas de Créditos para MEI  

Se você empreendedor está buscando por cartão de crédito para MEI ou linha de crédito para MEI 2022, saiba que encontrará nesse post! Pois reunimos abaixo 6 opções de linha crédito MEI para você empreendedor se inspirar e escolher aquela que mais se adequa ao seu estilo de negócio, então acompanhe a nossa lista!  

1) Crédito para MEI Caixa 

Pois para ajudar os pequenos negócios a conseguir capital de giro, o Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) e a Caixa Econômica Federal anunciaram uma linha de crédito de R$7,5 bilhões. 

O objetivo principal dessa iniciativa é ajudar as empresas que faturam até R$4,8 milhões por ano na obtenção de capital de giro, assim o valor emprestado pode chegar até R$12,5 mil.  

A taxa de juros começa 1,56% ao mês, com carência de até 9 meses, podendo parcelar em até 24 vezes, porém quem pode conseguir essa linha de crédito para MEI emergencial?  

Essa modalidade pode ser usada para o setor da indústria, comércio e serviços, assim como:  

  • MEI com faturamento anual de até R$81 mil; 
  • Microempresas que faturam até R$360 mil por ano; 
  • Empresas de Pequeno Porte com faturamento entre R$360 mil e R$4,8 milhões ao ano. 

Além disso, para ter acesso a esse tipo de crédito, os empreendimentos devem ter no mínimo 12 meses de faturamento e não ter nenhuma restrição em CPF ou CPNJ. 

2) Crédito para MEI Santander 

Um crédito exclusivo para MEI está sendo oferecido pelo Banco Santander, pois o Santander empréstimo MEI resolveu oferecer opções de créditos a esses clientes, sabendo que eles precisam de recursos disponíveis para as suas necessidades. 

Sendo o microcrédito prospera é uma linha de crédito oferecida pelo Santander para Microempreendedor Individual, assim são 17 anos em que o banco oferece essa linha de crédito, sendo investidos mais de R$ 5 bilhões, auxiliando mais de 500 mil microempreendedores. 

Para o empreendedor saber mais sobre essa possibilidade é preciso entrar em contato com o Santander e agendar uma visita a um Agente Prospera, assim será nesse encontro, que o agente poderá saber o funcionamento do negócio e fazer análises quanto a um planejamento de crédito. 

Sendo aprovada a sua linha de crédito, a liberação do dinheiro será realizada pelo próprio agente e o cliente receberá o valor acordado no contrato, pois sendo que o planejamento de crédito será feito de acordo com a capacidade financeira da empresa. 

3) Crédito para MEI BNDES 

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) liberou um crédito Microempreendedor Individual no valor de R$ 20 mil, pois essa linha de crédito é direcionada para pessoas físicas e jurídicas empreendedoras de atividades produtivas de pequeno porte.  

Assim para conseguir esse crédito, é preciso que o empreendimento tenha uma receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil. 

O empréstimo terá uma taxa de juros de 4% ao mês, considerando todos os encargos, existe também uma cobrança administrativa que não deve superar de 3% sobre o valor financiado, assim os valores dos empréstimos devem ser gastos com responsabilidade pelo MEI, investindo no seu próprio empreendimento.  

Então para a solicitação, deve ser realizada por meio do Canal MPME, que está disponível no site do BNDES, é por lá que o pedido poderá ser feito, assim cada solicitação de empréstimo feita vai contar com a presença de um agente operador, que avaliará a possibilidade de concessão de crédito.  

linhas de crédito para mei

LEIA TAMBÉM:  

4) Crédito para MEI Bradesco 

A nova linha de empréstimo para MEI Bradesco tem como público alvo pequenos empreendedores, assim as condições de débito fornecidas pelo banco privado são bem acessíveis, e podem facilitar o investimento de trabalhadores autônomos que querem dar um passo maior em sua carreira. 

Neste sentido, é possível utilizar o empréstimo ofertado para a manutenção do negócio, como na compra de equipamentos necessários ou realizar reformas, então no que diz respeito aos valores ofertados, isto dependerá da capacidade financeira do negócio.  

Porém cabe adiantar que o teto concedido corresponde a quantia de R$ 21 mil, assim os moldes de pagamento da dívida irão variar conforme as condições do negócio.  

O Bradesco oferece facilidades na contratação de crédito, todavia, para poder solicitar o microcrédito, a empresa deve ter um rendimento de no máximo R$ 360 mil, pois o interessado pode solicitar através da página de microcrédito do Bradesco, ou se dirigindo à alguma agência física do banco. 

5) Crédito para MEI Branco da Brasil 

Pois o Banco do Brasil oferece diversas modalidades de crédito, assim sendo uma delas é o empréstimo com garantia de imóvel e nesse tipo de crédito o solicitante pode pagar as parcelas em até 240 meses com prestações fixas. 

Assim o valor do empréstimo pode chegar a R$3 milhões, além disso o valor do crédito é de até 60% do valor do imóvel dado em garantia, para saber mais sobre outras informações se dirija a uma agência física.  

6) Linha de crédito para MEI Sebrae 

Pois o Sebrae fechou acordo com a Caixa para facilitar o acesso ao crédito por parte dos pequenos negócios, com garantias do Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas, Fampe, que é gerido pelo Sebrae. 

É importante destacar que o Sebrae não faz empréstimo, assim a linha de crédito para MEI Sebrae ela atua apenas como agente orientador desse processo. 

Cuidados ao pedir crédito para microempreendedor individual

Antes de se solicitar um empréstimo, seja como pessoa física, jurídica ou MEI, a pessoa precisa analisar se realmente aquele valor é necessário, pois saber também se o dinheiro vai ser suficiente, e evitar que o crédito se torne uma armadilha. 

Antes do crédito microempreendedor individual é necessário uma ter uma análise, assim uma análise mal feita da real necessidade pode acarretar numa dificuldade de pagamento e, consequentemente, eventual inadimplência. 

Lembre-se que contratar um empréstimo implica assumir uma dívida, pois tenha um planejamento e identifique a real necessidade do seu negócio, assim as vezes sua necessidade pode ser solucionada de outra forma. 

Dúvidas frequentes a respeito de Linhas de crédito para MEI

Se você empreendedor tem algumas dúvidas sobre linhas de crédito para MEI, então acompanhe abaixo algumas dicas que iremos dar para você empreendedor obter sucesso, acompanhe!  

Posso ter acesso a linha de crédito estando com CPF negativado?

Sim, o empréstimo para MEI com nome sujo é possível, mas quando você possui uma pendência em aberto, fica mais difícil conseguir aquele crédito tão sonhado e então você pode ter acesso ao empréstimo para negativado, mas a melhor solução é pagar as contas em dia e não ficar com o nome “sujo na praça”.  

E seu CNPJ está negativado tem linha de crédito para MEI? 

Contudo, vale ressaltar que mesmo com o score no negativo ou com o nome sujo junto ao Serasa, o Microempreendedor individual (MEI) ainda pode conseguir empréstimos vantajosos, então de antemão é necessário reunir uma documentação, a qual deverá ser apresentada ao banco. 

Sendo assim basta, se dirigir a instituição financeira, portanto os seguintes documentos: 

  • RG e CPF; 
  • Comprovante de Residência;  
  • Certificado de MEI;  
  • Comprovantes de Renda (pessoal e da empresa); 
  • Plano de investimento (informa a utilização do dinheiro solicitado) 

Qual o valor máximo de empréstimo para MEI? 

Não é incomum que as instituições financeiras limitem o crédito, porém entende de fato qual o valor máximo para empréstimo MEI dependerá do tipo de crédito solicitado.  

Assim é comum que empresas que envolvam bens pessoais no pedido — casas ou carros como garantia, consigam valores maiores, acima de R$100 mil, já no microcrédito o valor máximo gira em torno de R$20 mil. 

Nesse momento qual a linha de credito para MEI 2022? 

considerando as taxas de juros e a facilidade de contratação, estas são as melhores opções de empréstimo para MEI: 

O empréstimo com garantia de imóvel da Creditas possui taxas de juros a partir de 0,89% ao mês + IPCA, o interessado pode usar a própria casa ou apartamento para o empréstimo. 

O cliente tem até 240 meses para pagar, além disso será possível contar com uma consultoria financeira personalizada. 

Em parceria com o Sebrae, a Caixa oferece uma linha de capital de giro para pequenos negócios, pois os MEIs podem obter até R$ 12,5 mil de empréstimo. 

Documentação linhas de crédito para microempreendedor individual? 

Para conseguir empréstimo, o Microempreendedor Individual precisa separar toda a documentação que as instituições financeiras costumam pedir antes de liberar a linha de crédito. 

Geralmente, os documentos solicitações são RG, CPF, CNPJ, Certificado MEI, comprovante de residência e comprovante de renda. 

Este último requer um pouco mais de atenção do empreendedor, pois a comprovação de renda é uma forma da instituição financeira, escolhida no passo anterior, verificar que o MEI tem sim condições de efetuar o pagamento das parcelas do empréstimo.

Qual tempo demora para liberar crédito para MEI? 

Normalmente os bancos solicitam que se tenha conta no próprio banco que está concedendo o crédito por algum tempo, antes de conceder o crédito, assim podemos esperar que o crédito seja liberado em até 3 meses, porém irá depender da instituição financeira.  

Afinal qual melhor linha de crédito para MEI? 

Depois de observamos o conteúdo sobre linhas de crédito para MEI, podemos dizer que existe várias opções e então cabe a você empreendedor escolher aquela que mais se adequa ao seu estilo de negócio.  

Orientamos também que para qualquer escolha seja qual maquininha tem a menor taxa ou quais as linhas de crédito favoráveis para MEI, é muito importante ter uma ajuda contábil e assim todos as dúvidas e problemas serão resolvidos.  

Gostou do nosso conteúdo sobre linhas de crédito para MEI? Então acesse o nosso canal do Youtube para mais dicas de empreendedorismo.  

COMPARTILHE
Compartilhe no Facebook Compartilhe no LinkedIn Compartilhe no WhatsApp

Escrito por

Lisandra Suellen

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

NÓS ENCONTRAMOS OS CONTADORES MAIS ADEQUADOS DE ACORDO COM SUA NECESSIDADE

Para trocar de contador ou abrir empresa, basta relatar sua necessidade e nós te conectamos com até 4 orçamentos gratuitamente

Encontrar um contador

Nome fantasia: 4MÃOS. RAZÃO SOCIAL: PUBLIC ONLINE MARKETING DIGITAL LTDA, com sede na R. Ambrosina do Carmo Buonaguide, 250 – Centro - SP, 07700-135, CNPJ 13.202.412/0001-56.