Taxa de juros Banco Central aquisição de veículos: Veja as taxas por bancos e benefícios

Taxa de juros banco central aquisição de veículos pessoa física. Vamos falar sobre sonhos, você deve ter muitos sonhos e um carro sempre foi um sonho para nós aqui do 4 Mãos. Pensando na época que jogávamos vídeo game e víamos aqueles carros incríveis. Quantas vezes pensei naquele Lamborghini Gallardo. Mas crescemos e com isso, desistimos dos sonhos? Jamais. Sempre em frente e buscando melhorar, hoje posso ter um fusca, mas minha meta ainda é aquela Lamborghini e só uma coisa me impede de conquistar ela, é se eu desistir de sonhar.

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Taxa de juros banco central aquisição de veículos pessoa física. Agora precisamos entender algo, um carro hoje não é mais um sonho de consumo, não é mais um luxo (a não ser que seja aquele Lamborghini, risos), mas um carro hoje é uma necessidade. Vivemos em um mundo globalizado em que o tempo é a moeda mais valiosa para todo mundo. Então precisamos de um meio de transporte que não dependa de eu ficar esperando 20, 40 ou mesmo 1 hora no ponto para passar e depois disso, ficar mais uma hora no trajeto.

Taxa de juros banco central aquisição de veículos pessoa física. Um carro é uma necessidade quase que básica pro nosso dia a dia. Quando precisamos ir no mercado e temos que comprar muita coisa pesada, como fazemos? Então o nosso assunto hoje é como conquistar um carro, para cobrir essa defasagem que temos de tempo perdido em espera e trajetos que demoram demais. 

Qual a taxa de juros Banco Central aquisição de veículos pessoa física?

Taxa de juros banco central aquisição de veículos pessoa física. O Banco Central é uma autarquia federal (quer dizer que ela comanda a si própria) vinculada ao Ministério da Economia. Ele tem por função gerir a política econômica, fazendo o possível para manter e estabilizar o poder de compra do nosso país. Com isso, o Banco Central estabelece alguns limites para que bancos e outras instituições financeiras não abusem da população com juros muito altos. 

Assim um limite existe para os juros que podem ser cobrados segundo o Banco Central, mas com a crescente inflação as taxas estão altíssimas, veja essa comparação. Em 2023 as taxas estão entre 12,75% e 61,9% ao ano. No ano de 2021 a taxa ficou entre 1,63% ao mês e 21,75% ao ano. Muita diferença não? Essa mudança ocorreu principalmente devido ao aumento da taxa Selic que estava a 13,75% e em agosto deste ano caiu para 12,75%.

Com isso, vimos grandes mudanças nos preços de juros, principalmente para o financiamento dos carros usados que hoje chegam a ficar mais caros do que um carro novo. Mas vamos conversar mais sobre isso no decorrer deste artigo.

Entenda o Funcionamento das Taxas de Juros em Financiamentos de Veículos

Quando falamos sobre taxa, nosso sonho seria, que bom se todas fosse igual e acessível, nisso sonhamos, risos. As taxas no Brasil infelizmente são abusivas, altíssimas. E cada empresa e banco que financia cobra ainda mais e mais taxas. Então vamos falar sobre as possibilidades de você que quer comprar seu automóvel, quer aproveitar calculadora de férias para dar aquela entrada ou está procurando as melhores soluções. Vamos te ajudar a escolher o melhor modo de comprar, falemos então sobre taxa de juros e financiamento.

Os termos taxa financiamento veículo é um dos mais ouvidos por qualquer um que queria comprar um carro e por quê elas existem? Simples, o banco ou financeira cobra para te oferecer os serviços dela. Elas pagam seu carro a vista e de certa confiam que você o pagará em dia ou que arcará com os juros no atraso. Assim sendo, o jogo acontece assim, seu carro custa R$50.000. o banco ou financeira paga esse total a vista (sendo mais barato para ela), ela dividirá isso em parcelas mensais por um período de 6 ou até 60 vezes.

O que acaba acontecendo é que essas taxas podem ficar mais caras ou mais baratas de acordo com cada forma de compra. Se você der algum valor de entrada, eles informam que além de ser mais facilmente aceito, ainda reduz seus juros. Se você optar por fazer em 30 vezes ao invés de 60 vezes, será menor o juros, se você conseguir adiantar parcelas, existem descontos que são colocados por se ter adiantado, a financeira ou banco, inclusive te tem como mais confiável, apesar de querer que você demore mais para ter todos os juros.

Crédito Direto ao Consumidor

Entre tantas taxas de juros do banco central aquisição de veículos pessoa física, existe uma modalidade chamada Crédito direto ao consumidor. Que é uma forma popularmente conhecida de financiamento. Esse tipo de financiamento funciona da seguinte forma, por Alienação fiduciária, que se for traduz significa que é uma “transferência com confiança” algo para outrem. O bem fica no nome do credor até que o devedor quite a dívida total, caso o contrário, tal bem, poderá ser vendido para custear os prejuízos do devedor.

Traduzindo para uma realidade, isso funciona assim: Você quer comprar o carro, mas não tem o valor total para adquiri-lo, até pensou em ganhar dinheiro com cartão de crédito, mas nada ainda. O banco XYZ decide comprar o carro para você, mas o carro ficará no nome do banco XYZ até que você quite o total da dívida que vocês em comum acordo decidiram de forma condizente com sua própria renda e condições de pagamento. Ao terminar de pagar o carro passará para seu nome. Mas caso você não termine de pagar o carro nas 10 últimas prestações o banco, tomará o carro e o venderá para que possa pagar essa dívida que você deixou de pagar.

Leasing

O Leasing é mais uma das taxas de juros banco central para aquisição de veículos pessoa física, nesta modalidade que se assemelha à anterior. Você demonstra sua intenção de comprar um veículo e uma das instituições bancárias que já existem faz esse intermédio da sua compra. Com isso, a instituição bancária faz a compra do veículo e assim como o crédito direto ao consumidor – CDC, o veículo fica no nome da instituição como garantia de pagamento e ao terminar de pagar o veículo é passado para seu nome. Lembra um pouco uma compra no cartão de crédito.

Diferente do sistema de Crédito direto ao Consumidor, o leasing não permite a antecipação das parcelas para amortização dos juros, então assim, você se compromete a pagar aquele valor pelo período de tempo sem possibilidade de antecipar parcelas. O único caso que é possível fazer a antecipação é pagando o valor total da dívida. Então a única forma de você reduzir a dívida era você conseguir o valor total para pagamento. 

Consórcio

Chegamos ao atual queridinho dos brasileiros, o consórcio, quem nunca pensou em fazer um consórcio? E como fazer um cartões de crédito, todo mundo quer. Mas, como funciona esse sistema de taxas de juros do banco central aquisição de veículos pessoa física chamado consórcio? Vamos então entender um pouco mais desse estilo de compra, que de início já se diferencia dos demais, pois você não sai da loja com seu carro dirigindo, mas sai pagando uma parcela mensal com benefícios para compra de um veículo, a famosa carta de crédito, mas vamos do início.

Começamos aqui com a intenção de compra e ele se une a outros interessados em comprar um veículo, nisto as taxas de juros banco central aquisição de veículos pessoa física são muito menores do que os demais sistemas leasing e crédito direto ao Consumidor. Cartas de créditos no valor estipulado com antecedência junto a financeira, e essa carta é sorteada dentro do período de pagamentos, ao ser contemplado com a carta de crédito, você poderá dar o valor para comprar o carro e continuar a pagar.

Agora você já deve ter ouvido algo sobre dar um lance para conseguir adiantar a contemplação da carta de crédito. Sim, é verdade, podemos antecipar a contemplação da carta de crédito de duas formas. Caso o contemplado não queria a carta no momento, ele poderia passar para outro no grupo. Existe também a possibilidade de antecipar parcelas para que você possa adquirir essa carta, mas isso só ocorrerá se o seu lance for o maior no ciclo de lances. Então se você não tiver o maior lance, você poderá antecipar as parcelas, afinal, caso você termine de pagar a carta é liberada.

Qual a taxa de juros para compra de veículos?

Como falamos agora a pouco, existem algumas modalidades que são possíveis para compra de um veículo, entre elas temos o Crédito Direto do Consumidor, o Leasing e o consórcio. Cada uma dessas modalidades tem taxas de juros, banco central aquisição de veículos pessoa física diferentes. Lembrando que essa compra não pode ser efetuada para menores de 18 anos, não é como se fosse um cartão de crédito para menores de 18 anos. Vamos falar então das que temos da menor para a maior.

Entre as menores, como comentamos temos o consórcio, nele tem uma variação de juros de 1,5% até 2% ao mês, o que pode chegar a 14% entre 20% ao ano. A segunda na classificação será a Taxa de Crédito Direto ao Consumidor, que chegou a 3,96% ao mês, praticamente entrando na faixa de 53% ou 54% ao ano, ela entrou nesta segunda opção pelo fato de estar disponível para antecipação de mensalidade, amortizando os juros. Por último podemos contar com a taxa para Leasing esse ano de 2023 chegou a 3,96% ao mês, praticamente entrando na faixa de 53% ou 54% ao ano, mas sem amortização de juros.

Entenda as Demais Taxas Inclusas em Financiamentos de Veículos

Alguns questionam a realidade dos financiamentos pelas suas taxas adicionais e se eles realmente são mais rentáveis, se são mesmo mais baratos que as demais. Normalmente essas dúvidas estão mais ligadas à condição de não termos o veículo no momento da contração, somos mais imediatistas, queremos algo em mãos para comprovar que isso foi ou não um bom negócio, mas o financiamento é um investimento para algo futuro.

Com isso em mente, fica difícil discutir, pois não queremos respostas lógicas, queremos na verdade, saciar o nosso desejo, contra isso, nenhum argumento, por mais lógico que seja poderá convencer. Nós nos colocamos como pessoas que não querem pensar no assunto, mas querem o que querem e pronto. Agora tirando de lado o desejo incontrolável de ter, temos sim grandes vantagens, mesmo com as taxas que são adicionadas, como por exemplo: taxa de abertura de crédito, seguros, IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), tarifas administrativas. Essas são as taxas mais comuns.

Agora não posso deixar de te chamar atenção para empresas que considero mal intencionadas. Que colocam o nome de consórcios, colocam taxas de nível CDC ou leasing e tentam atrair o público pelo nome “consórcio”. Por isso, fique sempre atento aos termos e condições apresentados, se possível estude sobre o assunto com bastante calma, leve para casa as propostas, veja qual vai ser mais útil para o seu momento. Se você precisa de um carro para ontem, não poderá esperar o consórcio, agora se for algo para daqui uns meses, pode ser uma opção.

Dicas para selecionar o Financiamento Mais Adequado

Vamos para algumas dicas de o que se deve fazer para aproveitar as melhores taxas de juros banco central aquisição de veículos pessoa física. Como viemos falando ao longo da nossa conversa, primeiro de tudo está em entender sua real situação. Você precisa do carro, disso já sabemos, mas precisa dele para quando? Se sua resposta for algo como: para agora ou para o mais rápido possível, provavelmente você consegue aguardar por mais alguns meses. Agora se você responder algo como: pra ontem ou já precisava estar com o carro, o Financiamento será mais adequado.

Mas não preciso te lembrar que mentir para si mesmo é um tiro no pé, pois no final do dia a pessoa que estará com a dívida para ser paga é você. Então seja muito sincero nesta primeira fase, ela irá definir seu orçamento não só nos próximos 3 ou 5 anos, mas poderá definir seu poder aquisitivo para os próximos anos. O segundo passo é analisar as instituições financeiras e suas taxas. Nenhuma taxa é igual a outra e nenhum contrato é igual ao outro, você precisa ter ciência do que realmente será acessível para você e depois pensar no que é vantajoso. 

Talvez você ficou pensando assim, o que é acessível e DEPOIS o que for vantajoso? Sejamos sinceros, nem sempre o mais vantajoso é o mais acessível. O melhor cenário seria ter o valor total para comprar o carro e negociar o preço à vista, mas já descartamos essa opção. Outro exemplo, melhor seria parcelar em 12 vezes do que em 60 vezes, mas quem tem R$5.000 para pagar mensal? Então aqui vem o acessível. Qual parcela cabe no meu orçamento mensal? E aí sim ver quais as taxas mais vantajosas dentro dessa realidade.

Taxa de juros

As taxas de juros para financiamento, vão querer fazer você acreditar que todos os juros de financiamento de veículos são iguais e não são. Depois vão querer te fazer acreditar que a diferença é tão pouco que nem vale a pena você ir atrás de outra financeira, não caia nessa! Uma diferença ainda que pouca é uma diferença, exemplo: uma taxa de 1,63 ao mês geraria uma média de 21,75 ao ano. Se essa mesma taxa fosse 1,73% ao mês, parece uma diferença pouca, certo? Mas em 5 anos isso são R$3.325 que você poderia comprar de acessórios.

Procure verificar sempre suas possibilidades, analisar todas elas, se precisar procure alguém que entenda mais sobre o assunto para te ajudar. Vale mais a pena pagar um almoço ou um churrasco em casa para um colega que te auxilie do que pagar R$3.000 para uma empresa que você nem conhece. Sempre procure somar as parcelas para verificar o valor final, confirme se existe desconto para caso você adiante parcela, se sim, quanto é esse desconto. Tudo isso te auxiliará a entender. Mas não se assuste, ao comprar um carro você estará pagando 2 praticamente.

Prazo de financiamento

Falando sobre o tempo que você irá pagar, isso irá definir os juros financiamento automóvel que você irá pagar. Quanto maior o tempo para que seja pago, maior serão os juros desenvolvidos, afinal são juros compostos. Mas voltemos ao princípio que falamos ali em cima, Primeiro saber o que é acessível. Não posso pensar em 30x se a parcela estiver fora do orçamento, nem mesmo deixar o valor como dizem por aí: Em cima, na risca. Pois se ocorrer qualquer imprevisto pode bagunçar tudo.

Procure sempre um prazo que esteja dentro do orçamento e de certa forma possa te dar uma “folga” para pagar. As vezes compensa você fazer em 60 meses, e ao longo de 3 ou 4 meses você adiantar uma parcela a mais, reduzindo os juros e o prazo de pagamento. Se fosse adiantar uma parcela a cada 4 meses ao invés de terminar em 5 anos você terminará em 4 anos. Isso contará para você como um crédito para a financeira que te deixará como um cliente em potencial.

Condições de pagamento

Quando falamos de taxas financiamento veículos temos sempre que analisar as condições de pagamento. Não posso fazer uma parcela de R$500 se me sobra apenas R$350 por mês. Vou entrar em dívida, perder o automóvel e ainda sujar meu nome no mercado, quando precisar comprar outro carro, será mais difícil.

Hoje temos as mais diversas condições de pagamento, por isso, busque com calma e antecedência, para que você não tenha pressa e haja por impulso, lembre que por mais incrível que a proposta seja, pense em casa primeiro. Todo vendedor tentará fazer você fechar na hora, mas não faça isso. Avalie cada oportunidade e seja seletiva, não importa o quão simpático e educado que o vendedor foi, é você quem ficará pagando esse compromisso por meses, sem poder atrasar. 

Renda

Enfim, não vale a pena eu fazer uma loucura e ver no que dá. Mas agora vem o porém, se eu não tenho o valor mensal para pagar e preciso do carro, o que faço? Bom, segue essa super dica! Seja um empreendedor, crie uma nova fonte de renda, passe uns 2 ou 3 meses vendendo algo que você sabe cozinhar, procure alguns produtos para revender na internet, levante novos recursos. Ao conseguir o valor de 2 ou 3 mensalidades compre o carro e pense na possibilidade de fazer o famoso Motorista por aplicativo, nem que seja na ida e volta do trabalho.

Nós fomos ensinados a ter uma mentalidade de viver apenas pelo salário, sermos bons empregados e economizar para comprar, mas gostaria de te apresentar essa nova mentalidade de busca de rendimentos. Ao invés de me privar de algo que gosto para que eu compre algo, vou aumentar minha renda mensal. Posso usar maneiras simples de fazer isso, lógico que isso gera mais trabalho e esforço, mas por um período de tempo e por um propósito de alcançar algo melhor.

Mas enfim, qual o salário mensal que preciso para comprar um carro hoje? Por lei não pode ultrapassar o valor de 30% da renda bruta do comprador. Exemplo: se você ganhar R$2.000 o valor que sua parcela por chegar é no máximo a R$600. Sendo assim, analise as possibilidades e se necessário aumente as parcelas para reduzir o valor.

Como negociar as melhores taxas de juros Banco Central aquisição de veículos?

Taxa de juros banco central aquisição de veículos. Caminhamos para o fim de mais uma boa conversa, aqui no 4 mãos. Falamos sobre taxa de financiamento de veículo, juros financiamento veiculo, formas de você comprar seu carro. Agora iremos finalizar com a grande questão da negociação. Como negociar as melhores taxas de financiamento de veículo e alcançar o melhor juro financiamento veículo.

Primeiro, procure uma boa entrada, se conseguir juntar algo para dar de entrada melhor para negociar um bom valor na hora da compra. Segundo, tenha propostas de concorrentes para comparar e pergunte se eles cobrem o preço, isso já mostrará que você tem muitas opções. Assim você não fica a mercê de uma única loja.

Com essas dicas finalizamos nossa conversa sobre adquirir seu automóvel e sobre taxas de juros banco central aquisição de veículos pessoa física. Esperamos que você conquiste logo seu carro e não esqueça de nos dar uma carona quando estiver passeando.